2007年9月19日 星期三
Moblie Protocal
網路轉載~
根據我在奇美通protocol的情況
: 可以學到兩種一般性的技巧
: 1.寫程式的技巧
: 現在科技業都離不開程式
: 尤其是C語言又很廣泛
: 到哪都會用到(當然是指軟體RD囉)
: 2.待人處事的技巧
: 當然這個技巧在任何工作都會學習到
: 這裡就不多說了
: 另外也可以學到兩種比較專門性的技巧
1.Protocol的知識
: 這部分應該就是你所說的「侷限」吧
: 的確做driver或寫UI(人機介面)的知識
: 將來可以繼續使用的機會比較大
: 但protocol也沒有說非常窄
: 2G手機的知識也可以轉換到3G
: 甚至是無線網路等等
: 2.讀spec的技巧
: 因為每個組織寫spec的方式都不大一樣
: 我讀過WiMAX、WiFi和2G的spec
: 的確寫法並不一致
: 但同樣可以練習閱讀英文文件的能力
: 講到這裡我得討論一下「專門」知識的「侷限」和「稀有」
: 用比較誇張的例子來形容好了
: 像是掃廁所這種技能很一般吧
: 任何一種公司都需要這種技能吧
: 可是就因為這是人人都學的會的一般技能
: 所以沒有前景也沒有賺頭
: 但如果今天你擁有處理公司併購的才能
: 一次專案就不知道賺多少錢
: 因為這種技能是很稀有的
: 所以也可以說知識有分成「橫向」與「縱向」
: 看你自己的人生規劃與自身性格比較適合那種方向
: 將來才不會沒入茫茫職海中
晶片廠愈來愈包山包海,感覺系統廠主要還是看design house的support
那design house的protocol team的工作內容也跟系統廠一樣嗎?
還是說會自己開發protocol?(code應該會,methodology應該不會)
像GSM,GPRS,EDGE,3G,WiMAX這些spec就很繁雜的,都是跟國外買吧?
那像WLAN的protocol也需要跟人家買嗎?還是自己做掉了?
如果都是買的話,這樣的工作會不會感覺是偏向protocol testing?
推 abcdefghi:晶片廠負責提供解決方案=>晶片+軟體+電路圖,系統廠負責 09/18 21:14
→ abcdefghi:量產(+客製化)=>產線,cost down,測試,在晶片廠沒辦法提 09/18 21:16
→ abcdefghi:供夠成熟的解決方案時,系統廠才需要自己養人解決軟體和 09/18 21:17
→ abcdefghi:電路上的問題,"系統廠"這個名字取的太好聽了,說穿了,其 09/18 21:17
根據我在奇美通protocol的情況
: 可以學到兩種一般性的技巧
: 1.寫程式的技巧
: 現在科技業都離不開程式
: 尤其是C語言又很廣泛
: 到哪都會用到(當然是指軟體RD囉)
: 2.待人處事的技巧
: 當然這個技巧在任何工作都會學習到
: 這裡就不多說了
: 另外也可以學到兩種比較專門性的技巧
1.Protocol的知識
: 這部分應該就是你所說的「侷限」吧
: 的確做driver或寫UI(人機介面)的知識
: 將來可以繼續使用的機會比較大
: 但protocol也沒有說非常窄
: 2G手機的知識也可以轉換到3G
: 甚至是無線網路等等
: 2.讀spec的技巧
: 因為每個組織寫spec的方式都不大一樣
: 我讀過WiMAX、WiFi和2G的spec
: 的確寫法並不一致
: 但同樣可以練習閱讀英文文件的能力
: 講到這裡我得討論一下「專門」知識的「侷限」和「稀有」
: 用比較誇張的例子來形容好了
: 像是掃廁所這種技能很一般吧
: 任何一種公司都需要這種技能吧
: 可是就因為這是人人都學的會的一般技能
: 所以沒有前景也沒有賺頭
: 但如果今天你擁有處理公司併購的才能
: 一次專案就不知道賺多少錢
: 因為這種技能是很稀有的
: 所以也可以說知識有分成「橫向」與「縱向」
: 看你自己的人生規劃與自身性格比較適合那種方向
: 將來才不會沒入茫茫職海中
晶片廠愈來愈包山包海,感覺系統廠主要還是看design house的support
那design house的protocol team的工作內容也跟系統廠一樣嗎?
還是說會自己開發protocol?(code應該會,methodology應該不會)
像GSM,GPRS,EDGE,3G,WiMAX這些spec就很繁雜的,都是跟國外買吧?
那像WLAN的protocol也需要跟人家買嗎?還是自己做掉了?
如果都是買的話,這樣的工作會不會感覺是偏向protocol testing?
推 abcdefghi:晶片廠負責提供解決方案=>晶片+軟體+電路圖,系統廠負責 09/18 21:14
→ abcdefghi:量產(+客製化)=>產線,cost down,測試,在晶片廠沒辦法提 09/18 21:16
→ abcdefghi:供夠成熟的解決方案時,系統廠才需要自己養人解決軟體和 09/18 21:17
→ abcdefghi:電路上的問題,"系統廠"這個名字取的太好聽了,說穿了,其 09/18 21:17
2007年9月1日 星期六
為何我沒錢-迷思148》貪婪啟示錄
為何我沒錢-迷思148》貪婪啟示錄
‧李雪雯 2007/08/30
當每一位投資人都能精明選擇適合自己的商品，並且做好正確的資產配置動作時，才能夠讓自己的資產穩健的增值，而不再只是南柯一夢般的紙上富貴一場...
在前三期專欄進行中，全世界金融市場正因為美國次級房貸風暴而哀鴻遍野。不只是事件原發地的美國本土，包括歐洲與亞洲等地的股市，也都應聲倒地，慘跌連連。
根據估計，光是第一週全球股市的下跌，就讓至少2.1兆美元的財富，從全球股市中蒸發。就連遠離美國本土千里之外的台灣股市，經過兩個多月努力，才好不容易建立起的近萬點行情，僅在短短一個星期左右的時間內，股價指數就迅速打回到起漲點以下。
1999年，美國Edward Chancellor曾經寫過一本《貪婪時代（Devil Take the Hindmost—A History of Financial Specdulation）》的書。書中從西方最古老的金融投機開始談起，歷數二十世紀以來，幾起重大的「投機列傳」。
最後，作者更以「誤盡蒼生的經濟學家」為題，修理了一些打著市場自由經濟的旗號，但卻放任投機之風四處增長的學者，並提醒世人：衍生性金融商品的高危險性。
作者在書中不僅一次地指出，原本是因「管理風險」而生的衍生性金融商品，已經漸漸地失去它原來的方向與本質。其使用者的目的已經變成「投機」，而非原先單純的「保險（轉移風險）」功能。
回過頭來看看這次惹禍的美國次級房貸問題，源頭發生在美國，倒霉的卻不單是信用過度擴張的美國房屋抵押貸款投資公司而已。包括美國與法國在內的大型基金公司，都因為骨牌效應的波及，而暫停旗下的基金贖回。
各國央行眼見局勢危險，紛紛出手提供資金幫助金融機構度過困境。儘管能暫解一時之急，卻沒有專家敢打包票風爆已然安全度過。全球股市隨時都有可能，面臨再一次「牽一髮而動全身」的侵襲。
為什麼單純一個房屋貸款問題，卻鬧得讓全球金融市場都雞犬不寧？追根究底還是一連串人的「貪婪」在作祟。理由很簡單，金融機構要不要借錢給那些信用狀況差的人，會根據這些人呆帳發生的可能，向借款人收取較高的利息（風險溢酬）。
但是在「唯利是圖」的前提下，金融機構寧可冒高風險，也要讓財務報表的數字好看（或是從另一個角度來說—專業經理人能向股東有所交待）。只是，不管金融機構利息收得有多高（事實上也不可能太高，因為這些借款人的信用本來就比較差，太高了就沒有市場競爭力），只要不還款的人一多，資產再雄厚的金融機構一樣會面臨流動性風險。
於是，點子多，腦筋動得快的財務工程專家，就替這些金融機構想好了一個三全其美的解套方法，那就是：由大型銀行從房貸公司買進次級房貸，轉賣給華爾街的一些大型券商。
券商大批買進次級房貸等房貸後，再發售以房貸作擔保的不動產抵押擔保證券（Mortgage-based Securities，MBS）；或是再包裝MBS以及其他衍生性金融商品，設計出各種抵押債務債券（Collateralized Debt Obligation，CDO）；某些CDO再組合成另一種CDO，成為以CDO擔保的CDO…。
為什麼財務工程人員（衍生性金融商品發行機構）要設計出這樣複雜的商品，而金融機構與許多投資人（機構）都會買單？因為「獲利可以很可觀」嘛！外表看起來，金融機構願意付投資人高一點的利息，以便順利將風險移轉給投資人；而投資人願意以較高的風險，換取更高的投資報酬。
只不過其背後的事實卻是：這些金融機構一方面將風險層層轉嫁，另一方面也從中獲得發行利益（手續費或價差）。至於接手的投資人，多半搞不清楚自己投資了些什麼東西，滿腦子只想到金融機構研究報告或銷售人員所說的「高獲利」。
但實際上，以上「美好金三角」的維持前提必須是：絕大多數借款人還款正常，一旦多數借款人選擇不繼續付息。就算金融機構保有房子，當流動性發生問題時，就只有倒閉、關門一途。然後，就是一連串骨牌效應的開始，一如這一陣子的全球金融市場風暴。
過去，當市場一片大好，多數投資人「賺飽飽」之際，從沒有人想過它的風險會如此之高，影響層面是如此之大，就怕自己沒有早點進場，多賺它一些利潤。
彼時，什麼分散風險、穩當收益，安全至上的至理名言，通通被投資人拋在腦後，有的只是希望自己在短期間內，能夠讓財富快速翻上幾倍的美夢。但是，不論夢境做得有多麼美好，夢醒時分總是殘酷而現實的。
這一次次「投機列傳」給全球投資人所帶來的啟示之一是：位在地球村之內的各個金融市場的連動，將是息息相關而不可分的。任何一個市場或個人，都不可能在危機中置身事外。也因為這樣，投資人不可能完全將所有家當，都押在某個市場或商品之上。
事實上，擁有無數財務工程專才的金融機構，不但自己也會踩到衍生性金融商品的「地雷」，更常常扮演讓投資人踩地雷的角色。為了讓客戶掏錢投資，金融機構最大的本領，向來就是將商品包裝得完美無比，讓投資人不知不覺中掉入衍生性金融商品「高獲利，低風險」的陷阱之中。
對投資人來說，這些金融機構的作為，無關其招牌的大小、仁義道德或社會責任。說穿了，一切的一切終究都是為了賺錢。所以，啟示之二便是：投資人也不必因為是大型基金機構發行的衍生性金融商品，就天真地以為它安穩無比，甚至童叟無欺。
因為它的存在，完全是從金融機構「自利（不論是保險或投機）」的角度出發，而不是從個別投資人的角度出發。更重要的是，在行銷包裝的巧手之下，許多對自己所買商品不加聞問的投資人，都是在出事之後，才知道自己的投資內容，居然也包括了這些風險極大的衍生性金融商品。
至於啟示三則是：自古以來，有關投資的教訓永遠不缺，最缺乏的卻是每位投資人對貪婪的克制能力。只不過，當貪婪是人們與生俱來，永遠無法改變的本性之際，難道就沒有其他方法，可以解救成千上萬投資人，免於虧損之一萬嗎？
方法是有的，那就是做好「核心與非核心資產配置」的工作。因為事實上，這些高收益商品或是衍生性金融商品，也並非完全碰不得的洪水猛獸，因為筆者相信「水能覆舟，卻也能載舟」的說法，商品沒有特別好壞之別，完全端看投資人是怎麼使用它。
而當投資人都能了解所買商品的內容，精明地選擇適合自己的商品，並且做好正確的資產配置動作（不但投資範圍要擴及不同地區、產業，也要做到股、債或其他商品的分配。不是說全投資在全球高收益債，就表示已經做到了「資產配置」了）時，才能夠讓自己的資產穩健的增值，而不再是南柯一夢的紙上富貴一場。
‧李雪雯 2007/08/30
當每一位投資人都能精明選擇適合自己的商品，並且做好正確的資產配置動作時，才能夠讓自己的資產穩健的增值，而不再只是南柯一夢般的紙上富貴一場...
在前三期專欄進行中，全世界金融市場正因為美國次級房貸風暴而哀鴻遍野。不只是事件原發地的美國本土，包括歐洲與亞洲等地的股市，也都應聲倒地，慘跌連連。
根據估計，光是第一週全球股市的下跌，就讓至少2.1兆美元的財富，從全球股市中蒸發。就連遠離美國本土千里之外的台灣股市，經過兩個多月努力，才好不容易建立起的近萬點行情，僅在短短一個星期左右的時間內，股價指數就迅速打回到起漲點以下。
1999年，美國Edward Chancellor曾經寫過一本《貪婪時代（Devil Take the Hindmost—A History of Financial Specdulation）》的書。書中從西方最古老的金融投機開始談起，歷數二十世紀以來，幾起重大的「投機列傳」。
最後，作者更以「誤盡蒼生的經濟學家」為題，修理了一些打著市場自由經濟的旗號，但卻放任投機之風四處增長的學者，並提醒世人：衍生性金融商品的高危險性。
作者在書中不僅一次地指出，原本是因「管理風險」而生的衍生性金融商品，已經漸漸地失去它原來的方向與本質。其使用者的目的已經變成「投機」，而非原先單純的「保險（轉移風險）」功能。
回過頭來看看這次惹禍的美國次級房貸問題，源頭發生在美國，倒霉的卻不單是信用過度擴張的美國房屋抵押貸款投資公司而已。包括美國與法國在內的大型基金公司，都因為骨牌效應的波及，而暫停旗下的基金贖回。
各國央行眼見局勢危險，紛紛出手提供資金幫助金融機構度過困境。儘管能暫解一時之急，卻沒有專家敢打包票風爆已然安全度過。全球股市隨時都有可能，面臨再一次「牽一髮而動全身」的侵襲。
為什麼單純一個房屋貸款問題，卻鬧得讓全球金融市場都雞犬不寧？追根究底還是一連串人的「貪婪」在作祟。理由很簡單，金融機構要不要借錢給那些信用狀況差的人，會根據這些人呆帳發生的可能，向借款人收取較高的利息（風險溢酬）。
但是在「唯利是圖」的前提下，金融機構寧可冒高風險，也要讓財務報表的數字好看（或是從另一個角度來說—專業經理人能向股東有所交待）。只是，不管金融機構利息收得有多高（事實上也不可能太高，因為這些借款人的信用本來就比較差，太高了就沒有市場競爭力），只要不還款的人一多，資產再雄厚的金融機構一樣會面臨流動性風險。
於是，點子多，腦筋動得快的財務工程專家，就替這些金融機構想好了一個三全其美的解套方法，那就是：由大型銀行從房貸公司買進次級房貸，轉賣給華爾街的一些大型券商。
券商大批買進次級房貸等房貸後，再發售以房貸作擔保的不動產抵押擔保證券（Mortgage-based Securities，MBS）；或是再包裝MBS以及其他衍生性金融商品，設計出各種抵押債務債券（Collateralized Debt Obligation，CDO）；某些CDO再組合成另一種CDO，成為以CDO擔保的CDO…。
為什麼財務工程人員（衍生性金融商品發行機構）要設計出這樣複雜的商品，而金融機構與許多投資人（機構）都會買單？因為「獲利可以很可觀」嘛！外表看起來，金融機構願意付投資人高一點的利息，以便順利將風險移轉給投資人；而投資人願意以較高的風險，換取更高的投資報酬。
只不過其背後的事實卻是：這些金融機構一方面將風險層層轉嫁，另一方面也從中獲得發行利益（手續費或價差）。至於接手的投資人，多半搞不清楚自己投資了些什麼東西，滿腦子只想到金融機構研究報告或銷售人員所說的「高獲利」。
但實際上，以上「美好金三角」的維持前提必須是：絕大多數借款人還款正常，一旦多數借款人選擇不繼續付息。就算金融機構保有房子，當流動性發生問題時，就只有倒閉、關門一途。然後，就是一連串骨牌效應的開始，一如這一陣子的全球金融市場風暴。
過去，當市場一片大好，多數投資人「賺飽飽」之際，從沒有人想過它的風險會如此之高，影響層面是如此之大，就怕自己沒有早點進場，多賺它一些利潤。
彼時，什麼分散風險、穩當收益，安全至上的至理名言，通通被投資人拋在腦後，有的只是希望自己在短期間內，能夠讓財富快速翻上幾倍的美夢。但是，不論夢境做得有多麼美好，夢醒時分總是殘酷而現實的。
這一次次「投機列傳」給全球投資人所帶來的啟示之一是：位在地球村之內的各個金融市場的連動，將是息息相關而不可分的。任何一個市場或個人，都不可能在危機中置身事外。也因為這樣，投資人不可能完全將所有家當，都押在某個市場或商品之上。
事實上，擁有無數財務工程專才的金融機構，不但自己也會踩到衍生性金融商品的「地雷」，更常常扮演讓投資人踩地雷的角色。為了讓客戶掏錢投資，金融機構最大的本領，向來就是將商品包裝得完美無比，讓投資人不知不覺中掉入衍生性金融商品「高獲利，低風險」的陷阱之中。
對投資人來說，這些金融機構的作為，無關其招牌的大小、仁義道德或社會責任。說穿了，一切的一切終究都是為了賺錢。所以，啟示之二便是：投資人也不必因為是大型基金機構發行的衍生性金融商品，就天真地以為它安穩無比，甚至童叟無欺。
因為它的存在，完全是從金融機構「自利（不論是保險或投機）」的角度出發，而不是從個別投資人的角度出發。更重要的是，在行銷包裝的巧手之下，許多對自己所買商品不加聞問的投資人，都是在出事之後，才知道自己的投資內容，居然也包括了這些風險極大的衍生性金融商品。
至於啟示三則是：自古以來，有關投資的教訓永遠不缺，最缺乏的卻是每位投資人對貪婪的克制能力。只不過，當貪婪是人們與生俱來，永遠無法改變的本性之際，難道就沒有其他方法，可以解救成千上萬投資人，免於虧損之一萬嗎？
方法是有的，那就是做好「核心與非核心資產配置」的工作。因為事實上，這些高收益商品或是衍生性金融商品，也並非完全碰不得的洪水猛獸，因為筆者相信「水能覆舟，卻也能載舟」的說法，商品沒有特別好壞之別，完全端看投資人是怎麼使用它。
而當投資人都能了解所買商品的內容，精明地選擇適合自己的商品，並且做好正確的資產配置動作（不但投資範圍要擴及不同地區、產業，也要做到股、債或其他商品的分配。不是說全投資在全球高收益債，就表示已經做到了「資產配置」了）時，才能夠讓自己的資產穩健的增值，而不再是南柯一夢的紙上富貴一場。
2007年8月31日 星期五
大型天災後,的重建速度~
重建紐奧良 舉步維艱
【世界日報╱本報綜合二十九日電訊報導】 2007.08.30 08:25 pm
卡翠納颶風災難兩年後，曾是南方主要商業城市的紐奧良市，如今榮景不再，雖然人口慢慢回升、旅遊業逐漸復甦，但就業率始終不振，顯見復原仍有一段漫長的路。而其原因在於企業界不再相信紐奧良會成為較安全、政治穩定，吸引居住或做生意之處。
災後雖然當局投入巨資進行重建，全美30大企業也捐出逾三億元，給路易斯安納及密西西比州，但新注入的永久性投資及工作機會，卻寥寥無幾。
紐奧良市長奈根(Ray Nagin)就曾向華爾街投資客坦承，犯罪問題及貪污腐敗，阻礙該市吸引大型企業進駐。不願長期投資的原因，有些問題之前就存在，災後更為惡化，包括居高不下的犯罪率、住宅缺乏、高額保險費用等。
此外，這幾年石油公司或許多大廠，不是紛紛撤離或不斷裁員，少見增加龐大工作機會。勞工部統計，紐奧良大都會地區在2007年6月的工作機會，比2005年6月災前少十多萬個。
雖然官員對旅遊業的成長十分滿意，但仍對如何刺激市場一籌莫展，甚至目前旅遊業的就業人口，仍遠低於災前的水平。
紐奧良市災前人口45萬4000人，最近估計為27萬4000人。經濟學家表示，颶風摧毀18萬2000棟住宅，僅有4萬1000棟完成重建。許多家庭移居他處後，對災後復原沒信心，不再遷回。一位災民說：「房子全毀，懷疑可再重建。」
在聖路易灣地區，至今仍有三分之一居民不願重返家園。聖路易灣市長法弗瑞(Eddie Favre)說：「這裡沒有人口，也沒有城鎮。」估計至少需要七年才能恢復舊觀。
不過，奈根表示，目前當地人口每月持續成長，相信有助扭轉經濟頹勢。而專家也建議地方政府，不要對未來發展期望太高太快，應制定嚴謹的就業市場成長策略。
【2007/08/30 世界日報】@ http://udn.com/
【世界日報╱本報綜合二十九日電訊報導】 2007.08.30 08:25 pm
卡翠納颶風災難兩年後，曾是南方主要商業城市的紐奧良市，如今榮景不再，雖然人口慢慢回升、旅遊業逐漸復甦，但就業率始終不振，顯見復原仍有一段漫長的路。而其原因在於企業界不再相信紐奧良會成為較安全、政治穩定，吸引居住或做生意之處。
災後雖然當局投入巨資進行重建，全美30大企業也捐出逾三億元，給路易斯安納及密西西比州，但新注入的永久性投資及工作機會，卻寥寥無幾。
紐奧良市長奈根(Ray Nagin)就曾向華爾街投資客坦承，犯罪問題及貪污腐敗，阻礙該市吸引大型企業進駐。不願長期投資的原因，有些問題之前就存在，災後更為惡化，包括居高不下的犯罪率、住宅缺乏、高額保險費用等。
此外，這幾年石油公司或許多大廠，不是紛紛撤離或不斷裁員，少見增加龐大工作機會。勞工部統計，紐奧良大都會地區在2007年6月的工作機會，比2005年6月災前少十多萬個。
雖然官員對旅遊業的成長十分滿意，但仍對如何刺激市場一籌莫展，甚至目前旅遊業的就業人口，仍遠低於災前的水平。
紐奧良市災前人口45萬4000人，最近估計為27萬4000人。經濟學家表示，颶風摧毀18萬2000棟住宅，僅有4萬1000棟完成重建。許多家庭移居他處後，對災後復原沒信心，不再遷回。一位災民說：「房子全毀，懷疑可再重建。」
在聖路易灣地區，至今仍有三分之一居民不願重返家園。聖路易灣市長法弗瑞(Eddie Favre)說：「這裡沒有人口，也沒有城鎮。」估計至少需要七年才能恢復舊觀。
不過，奈根表示，目前當地人口每月持續成長，相信有助扭轉經濟頹勢。而專家也建議地方政府，不要對未來發展期望太高太快，應制定嚴謹的就業市場成長策略。
【2007/08/30 世界日報】@ http://udn.com/
奇美通訊
BBS 轉貼~
前陣剛好以前同事去奇美到職, 很快分享一下他的血淚史,
1. 奇美依客戶別分三個BU, BU1是屬於富士康的, BU2&BU3是屬於鴻海的(以行政,
人事及領的股票來分), 所以, 大家都想拿富士康的股票XD
2. 奇美給職位是很有趣的, 即使相關工作超過十年(在原職已經是副處長級), 到鴻
海後可能也只是個主任或副理, 所以, 對職位有堅持者, 請多保重 XD
3. 股票就算有被承諾也不一定拿得到, 前陣子因一票人拿不到應得的股票, 後來一票
人就被挖到客戶端去工作, 變成以夷治夷的狀況, 所以主客關係有點困窘; 而且, 老闆
要是不敢開口要或沒肩膀, 上述情形會更容易發生
4. 人治的狀況蠻嚴重的, 要生存的話, 得要有些能耐, 不然, 單位間並無從屬關係,
會叫不動, 出事了會被K的滿頭包
5. 某些高官中的技術背景似乎不是那麼紮實, 所以一出包的責任劃分時會變成很有得吵,
到最後常不了了之, 對schedule delay也沒什麼輒, 只能一直用力K而已, 但是馬照跑舞
照跳..
6. 工作時間很長, 平均大概要加班3-4小時/天, 所以, 人生會變黑白是很正常的, 故要
常找許先生
前陣剛好以前同事去奇美到職, 很快分享一下他的血淚史,
1. 奇美依客戶別分三個BU, BU1是屬於富士康的, BU2&BU3是屬於鴻海的(以行政,
人事及領的股票來分), 所以, 大家都想拿富士康的股票XD
2. 奇美給職位是很有趣的, 即使相關工作超過十年(在原職已經是副處長級), 到鴻
海後可能也只是個主任或副理, 所以, 對職位有堅持者, 請多保重 XD
3. 股票就算有被承諾也不一定拿得到, 前陣子因一票人拿不到應得的股票, 後來一票
人就被挖到客戶端去工作, 變成以夷治夷的狀況, 所以主客關係有點困窘; 而且, 老闆
要是不敢開口要或沒肩膀, 上述情形會更容易發生
4. 人治的狀況蠻嚴重的, 要生存的話, 得要有些能耐, 不然, 單位間並無從屬關係,
會叫不動, 出事了會被K的滿頭包
5. 某些高官中的技術背景似乎不是那麼紮實, 所以一出包的責任劃分時會變成很有得吵,
到最後常不了了之, 對schedule delay也沒什麼輒, 只能一直用力K而已, 但是馬照跑舞
照跳..
6. 工作時間很長, 平均大概要加班3-4小時/天, 所以, 人生會變黑白是很正常的, 故要
常找許先生
2007年8月15日 星期三
郵局推固定利率房貸
郵局推固定利率房貸
【經濟日報╱記者羅兩莎／台北報導】 2007.08.14 02:16 am
中央銀行連番升息，除帶動房貸利率大幅調高，大型銀行也紛紛取消前半年固定利率房貸。台灣郵政明天起推出前五年固定利率房貸新商品「安穩貸」，最低利率第一年固定2.55% ，第二至五年固定3.1%。
台灣郵政先前推出的好利貸，前三年固定利率最低2.55%，安穩貸推出後將不再辦理好利貸，等於是調高固定房貸專案適用利率。郵匯局對此指出，隨著利率走高，資金成本上揚，才透過推新商品來調高利率。
台灣郵政說，「安穩貸」的貸款利率是依客戶條件分成三等級：第一級最優質客戶，須是該公司保戶，年收入55萬元以上，第一年固定2.55%，第二至五年固定3.1%。換言之，前五年平均為2.99%。第六年起依該局2年期郵政定期機動利率（目前2.485%）固定加碼0.85個百分點。第二級客戶部分，郵局說，必須是其保戶或年收入55萬元；第一年固定2.75%，第二至五年固定3.45%，前五年平均固定利率3.15%。第六年起按2年期定儲機動利率固定加碼0.95個百分點。第三級客戶，郵局表示，如果不是其保戶年收入又不到55萬元，第一年固定2.95%，第二至五年固定3.45%，前五年平均固定3.35%；第六年起依前述標準加碼1.05個百分點。
郵局並指出，因利率固定達五年，提前償還第一年須付償還金額1%違約金，第二年則為0.5%。
此外，為提供貸款戶更多選舉，台灣還有機動利率房貸「優利屋」，利率分別為第一級優質客戶依郵局2年期定儲機動利率（現行2.485%）加碼0.5個百分點、第二級加碼0.775個百分點；第三級加碼0.875個百分點。
【2007/08/14 經濟日報】@ http://udn.com/
【經濟日報╱記者羅兩莎／台北報導】 2007.08.14 02:16 am
中央銀行連番升息，除帶動房貸利率大幅調高，大型銀行也紛紛取消前半年固定利率房貸。台灣郵政明天起推出前五年固定利率房貸新商品「安穩貸」，最低利率第一年固定2.55% ，第二至五年固定3.1%。
台灣郵政先前推出的好利貸，前三年固定利率最低2.55%，安穩貸推出後將不再辦理好利貸，等於是調高固定房貸專案適用利率。郵匯局對此指出，隨著利率走高，資金成本上揚，才透過推新商品來調高利率。
台灣郵政說，「安穩貸」的貸款利率是依客戶條件分成三等級：第一級最優質客戶，須是該公司保戶，年收入55萬元以上，第一年固定2.55%，第二至五年固定3.1%。換言之，前五年平均為2.99%。第六年起依該局2年期郵政定期機動利率（目前2.485%）固定加碼0.85個百分點。第二級客戶部分，郵局說，必須是其保戶或年收入55萬元；第一年固定2.75%，第二至五年固定3.45%，前五年平均固定利率3.15%。第六年起按2年期定儲機動利率固定加碼0.95個百分點。第三級客戶，郵局表示，如果不是其保戶年收入又不到55萬元，第一年固定2.95%，第二至五年固定3.45%，前五年平均固定3.35%；第六年起依前述標準加碼1.05個百分點。
郵局並指出，因利率固定達五年，提前償還第一年須付償還金額1%違約金，第二年則為0.5%。
此外，為提供貸款戶更多選舉，台灣還有機動利率房貸「優利屋」，利率分別為第一級優質客戶依郵局2年期定儲機動利率（現行2.485%）加碼0.5個百分點、第二級加碼0.775個百分點；第三級加碼0.875個百分點。
【2007/08/14 經濟日報】@ http://udn.com/
2007年8月1日 星期三
碎形理論之父曼德伯揭露金融市場動向之謎。
2007大錢潮，你投資了嗎？
2007/07/30
【聯合報╱王開平／報導】
碎形理論之父曼德伯揭露金融市場動向之謎。
早安財經／提供
「去年底，我就看好台灣經濟今年會止跌回溫。我們出版社開新書系，選了『2007大錢潮，你投資了嗎？』當第一波文宣海報標題。」財經記者出身的早安財經文化發行人沈雲驄，對市場環境的風向走勢，練就敏銳的嗅覺與洞察力。三年前網路泡沫化造成股價崩盤的哀鴻遍野中，面對投資客疑慮股市是否陷入冰河期長黑的憂心，沈雲驄秉持一貫審慎的樂觀：「任何金融市場活動都有周期循環，跌到一定程度，自然會爬升翻紅。」
理解景氣周期循環的定性並非難事，但拿捏翻轉的關鍵時點搶先卡位下注或提前出場避險，卻考驗著財經專家的專業實力。「我去年看到一本很有趣的英文書，數學家用碎形幾何理論分析高風險的棉花市場價格走勢圖、尼羅河氾濫周期表，建立套用在金融投資的有效經濟模型。」沈雲驄搶先簽下這本貝諾‧曼德伯（Benoit Mandelbrot）高知識密度的新書《股價，棉花與尼羅河密碼》(The（Mis）Behavior of Markets)，中譯書本周由早安財經推出。
原籍波蘭的曼德伯在學界早有盛名，1975年發表「碎形幾何學」（fractal geometry）理論，有如在學界投下威力驚人的震撼彈。一直以來，像樹木的分杈、動物的犄角、螺貝的旋圈、山的走勢、雲的形狀，這些歐幾里得幾何學無法說明規則的複雜圖形，到曼德伯眼中，卻洞穿原本「參差不齊」的碎形並非一般人認為的雜亂無章。他指出「碎形」其實有「自相似性」，把圖形的任意局部放大／縮小，仍然展現原本特有的形態。「從不規則中發現規則」的碎形幾何，改寫人們對「不規則是人生中不可控制的一部分」的成見，替曼德伯贏來1993年沃爾夫物理學大獎榮耀。
1944年逃避二戰戰火，二十歲的曼德伯避居法國里昂，藏身在學校。他完全看不懂黑板上密密麻麻的數字和符號演算，等老師開始講解代數時，他大剌剌舉手：「老師，你根本不必計算，答案很明顯。」他巧妙地用幾何方式快速解題，「別人看到方程式，曼德伯卻看到圖形。」擁有與眾不同的洞見天賦，在普林斯頓做完博士後研究，曼德伯不走學術研究的常軌，反倒進入紐約IBM研究中心鑽研金融圖表。
獨具「慧眼」的科學家最驚人的本事是：「從截然不同的圖形間，看出某種關聯」，曼德伯就指出「收入分布圖和棉花價格圖、風力發電圖和某金融圖表，竟頗為神似」。碎形幾何的理論發明由研究商品行情圖表促成，又滲透回金融市場研究體系，曼德伯直言：「我不是以經濟學家或金融專家的身分從事研究，而是從數學家、實驗科學家角度著手。」《股價，棉花與尼羅河密碼》新書中，他藉由名稱嚇人的「多碎形時間的分段布朗運動」，建立金融市場模型，再推出虛擬的價格變化圖，得出五項「金融市場的行為特徵」：
一、風險非偶然：價格劇烈震盪是金融市場的正常現象，而非偶然的脫序。
二、禍不單行：市場波動往往成群出現，全球各地交易所都一樣，開市前十五分鐘是重要指標。
三、市場是有「個性」的：價格並非只受實際發生的事件、新聞或人的影響。投資人、投機客、企業家和銀行家一塊進駐市場時，會產生特別的互動關係，力量遠比單純的「相加」效果驚人。
四、市場會被誤導：投資人常將各種圖形奉為圭臬，視做賺錢寶典。為在亂無章法的市場硬是要找出章法，往往刻意強調大起大落的現象。
五、市場的時間是相對的：市場有自己一套「交易時間」，跟一般人所謂的時間並不同步。市場波動劇烈時，交易時間加快；市場平穩時，交易時間變得緩慢。
印證熱錢悶燒、台灣股市上攻萬點行情的現況，曼德伯是否展現了先知的預見？「學開車，不見得要懂車子運轉的原理；同樣，投資股市也不一定要了解金融市場運作的根本道理。」然而新書中他持續諄諄告誡：市場風險很高很高，原比主流經濟理論認為的高出許多；價格經常急劇跳動，而非平緩滑行，因此風險更高；不穩定是市場的本質，泡沫無可避免；市場會騙人……讀完全書，曼德伯最想告訴你的，恐怕是：「根據標準市場理論，我們無法戰勝市場。不過即便如此，我們仍可以避開金融風暴的衝擊。」
【2007/07/29 聯合報】
2007/07/30
【聯合報╱王開平／報導】
碎形理論之父曼德伯揭露金融市場動向之謎。
早安財經／提供
「去年底，我就看好台灣經濟今年會止跌回溫。我們出版社開新書系，選了『2007大錢潮，你投資了嗎？』當第一波文宣海報標題。」財經記者出身的早安財經文化發行人沈雲驄，對市場環境的風向走勢，練就敏銳的嗅覺與洞察力。三年前網路泡沫化造成股價崩盤的哀鴻遍野中，面對投資客疑慮股市是否陷入冰河期長黑的憂心，沈雲驄秉持一貫審慎的樂觀：「任何金融市場活動都有周期循環，跌到一定程度，自然會爬升翻紅。」
理解景氣周期循環的定性並非難事，但拿捏翻轉的關鍵時點搶先卡位下注或提前出場避險，卻考驗著財經專家的專業實力。「我去年看到一本很有趣的英文書，數學家用碎形幾何理論分析高風險的棉花市場價格走勢圖、尼羅河氾濫周期表，建立套用在金融投資的有效經濟模型。」沈雲驄搶先簽下這本貝諾‧曼德伯（Benoit Mandelbrot）高知識密度的新書《股價，棉花與尼羅河密碼》(The（Mis）Behavior of Markets)，中譯書本周由早安財經推出。
原籍波蘭的曼德伯在學界早有盛名，1975年發表「碎形幾何學」（fractal geometry）理論，有如在學界投下威力驚人的震撼彈。一直以來，像樹木的分杈、動物的犄角、螺貝的旋圈、山的走勢、雲的形狀，這些歐幾里得幾何學無法說明規則的複雜圖形，到曼德伯眼中，卻洞穿原本「參差不齊」的碎形並非一般人認為的雜亂無章。他指出「碎形」其實有「自相似性」，把圖形的任意局部放大／縮小，仍然展現原本特有的形態。「從不規則中發現規則」的碎形幾何，改寫人們對「不規則是人生中不可控制的一部分」的成見，替曼德伯贏來1993年沃爾夫物理學大獎榮耀。
1944年逃避二戰戰火，二十歲的曼德伯避居法國里昂，藏身在學校。他完全看不懂黑板上密密麻麻的數字和符號演算，等老師開始講解代數時，他大剌剌舉手：「老師，你根本不必計算，答案很明顯。」他巧妙地用幾何方式快速解題，「別人看到方程式，曼德伯卻看到圖形。」擁有與眾不同的洞見天賦，在普林斯頓做完博士後研究，曼德伯不走學術研究的常軌，反倒進入紐約IBM研究中心鑽研金融圖表。
獨具「慧眼」的科學家最驚人的本事是：「從截然不同的圖形間，看出某種關聯」，曼德伯就指出「收入分布圖和棉花價格圖、風力發電圖和某金融圖表，竟頗為神似」。碎形幾何的理論發明由研究商品行情圖表促成，又滲透回金融市場研究體系，曼德伯直言：「我不是以經濟學家或金融專家的身分從事研究，而是從數學家、實驗科學家角度著手。」《股價，棉花與尼羅河密碼》新書中，他藉由名稱嚇人的「多碎形時間的分段布朗運動」，建立金融市場模型，再推出虛擬的價格變化圖，得出五項「金融市場的行為特徵」：
一、風險非偶然：價格劇烈震盪是金融市場的正常現象，而非偶然的脫序。
二、禍不單行：市場波動往往成群出現，全球各地交易所都一樣，開市前十五分鐘是重要指標。
三、市場是有「個性」的：價格並非只受實際發生的事件、新聞或人的影響。投資人、投機客、企業家和銀行家一塊進駐市場時，會產生特別的互動關係，力量遠比單純的「相加」效果驚人。
四、市場會被誤導：投資人常將各種圖形奉為圭臬，視做賺錢寶典。為在亂無章法的市場硬是要找出章法，往往刻意強調大起大落的現象。
五、市場的時間是相對的：市場有自己一套「交易時間」，跟一般人所謂的時間並不同步。市場波動劇烈時，交易時間加快；市場平穩時，交易時間變得緩慢。
印證熱錢悶燒、台灣股市上攻萬點行情的現況，曼德伯是否展現了先知的預見？「學開車，不見得要懂車子運轉的原理；同樣，投資股市也不一定要了解金融市場運作的根本道理。」然而新書中他持續諄諄告誡：市場風險很高很高，原比主流經濟理論認為的高出許多；價格經常急劇跳動，而非平緩滑行，因此風險更高；不穩定是市場的本質，泡沫無可避免；市場會騙人……讀完全書，曼德伯最想告訴你的，恐怕是：「根據標準市場理論，我們無法戰勝市場。不過即便如此，我們仍可以避開金融風暴的衝擊。」
【2007/07/29 聯合報】
訂閱：
文章 (Atom)